有偿出租银行卡、出借身份证牟利？警惕“零成本”轻松赚钱背后的陷阱

现如今配资如何快速开户，社会上有一些人靠有偿出租银行卡、出借身份证来牟利，这类人常被称为“卡农”。这些看似“零成本”、“高收入”的行为，实则极易被不法分子利用，成为诈骗团伙“洗白”赃款的工具，从而构成帮信罪。这一期的《热案大家谈》，一起来关注南平浦城县的两名“卡农”，他们为追逐暴利，甚至企图“黑吃黑”，最终一步步滑向犯罪深渊。

2024年10月，浦城县在家务农的老叶（化名），接到了一个陌生来电。电话里的人用精心编织的话术，向他推荐了几个关于“中国乡村振兴扶贫款”、“中国梦扶贫基金”的无本生意，并向他描绘了一条“为国出力、轻松赚钱”的捷径。

下载APP，零成本就能轻松赚钱。明知道前方是犯罪的深渊，但对金钱的渴望还是压倒了对法律的敬畏，老叶按照客服的操作指示，交出了自己的银行卡，成为了电信网络诈骗犯罪链条上的一环——“卡农”。

然而，这条“财路”并非那么顺畅，当老叶同意合作后，不到十分钟，他的银行卡竟然真的被转入了3万元人民币，他分多次将3万元取出，再存入自己另外一张银行卡，并将3万元转入客服指定的账户。最后却因为没有按流程发送凭证，他满心期待的提成报酬都没拿到。

这个机会很快来了，在随后的操作中，老叶截留了2000元作为“报酬”。这次成功的“黑吃黑”，让他体验到了无本生意的快感，也彻底扭曲了他的心态。一两天之后，对方再次联系老叶，有一笔5万元的转账要存入指定账户。

而在这短暂的合作中，老叶为了赚取“介绍费”，把经济状况不佳的小李（化名）介绍给了上线，而小李也出借了自己银行卡，并收到了2.8万元，成为了洗钱流水线上的新成员。然而，面对这笔不义之财，小李做出了一个更“大胆”的决定。

小李删除了与上游的所有联系，吞掉了这笔钱。他以为自己切断了线索，却不知自己的一切行为，早已在警方的监控之下。

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通过银行的流水，老叶和小李双双被浦城县公安局抓获归案，到案后两人对犯罪事实供认不讳，被告人叶某退出全部违法所得20000元。法庭上，法官对二人的行为性质作出了清晰界定。

据了解，非法买卖银行卡，为上游犯罪提供转移支付、套现、取现的工具，已成为“帮信罪”最常见的形式。出卖银行卡、手机卡的卡农，他们处于犯罪链条最底端，与上游间隔多个层级，没有直接参与犯罪，却动辄被卷入几十万元甚至上百万元的诈骗案。温法官表示，为电信诈骗等犯罪提供银行卡、帮助转账取现，已经构成了“掩饰、隐瞒犯罪所得罪”，绝不是小事。另外，一些人抱有“黑吃黑”的侥幸心理，认为对方不敢报案，法律无法追究，这其实是对法律的严重误解。无论钱财来源是否合法，非法占有他人财物的行为本身就构成了盗窃罪。

最终，法院判处被告人叶某有期徒刑七个月，并处罚金六千元；被告人李某因盗窃罪，被判处拘役五个月，缓刑六个月，并处罚金四千元。

问题1：本案中叶某构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，李某却构成盗窃罪，同样是截留涉案资金，为何定罪不同？这两种罪名的核心区分点体现在哪里？

问题2：法院在审理中发现，两名被告人都存在“黑吃黑不犯法”的认知误区，本案最终的判决向公众传递了哪些司法信号？对类似案件的司法裁判有何指导意义？

问题1：从金融监管角度看，像叶某、李某这样的“卡农”现象，如何从源头上遏制银行卡沦为“诈骗工具” ？

问题2：本案中出现了银行卡频繁异常转账、取现、跨行无卡存款等操作，金融监管部门都有哪些针对性的防范举措？

问题1：为何说“卡农”在电信网络诈骗犯罪链条中是“最底端的炮灰”？检察机关在办理此类案件时，如何穿透“卡农”表象，深挖上游诈骗犯罪？

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问题2：浦城检察院在打击和治理此类“两卡”犯罪上，都采取了哪些有力措施？

“两卡”出租从不是一本万利的 “无本生意”，“黑吃黑” 更不是铤而走险的生财捷径。法网恢恢、疏而不漏，司法利剑高悬，斩断的是一条又一条牟取不义之财的犯罪链条，更牢牢守护着千家万户的财产安全与法治底线。

来源：福建台融媒体资讯中心《现场》

记者：陈惠、林传喻

编辑：陈馨凝